Test de resistencia
¿Cuánto podrías perder en un año malo?
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Peor año real de esta cartera.
- Un año malo (solo 1 de cada 10 fue peor)
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- Mayor caída desde un máximo
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Crea tu cartera según tu perfil de inversor
Responde 8 preguntas para descubrir tu perfil de inversor, o explora libremente un reparto de activos con backtesting real, proyección Monte Carlo y 4 crisis históricas, gratis y sin registro.
8 preguntas o explora libremente: backtest real, Monte Carlo y 4 crisis. Gratis.
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Esto puede limitar cuánto riesgo te propongamos más adelante, y es por tu propia protección.
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Cartera de partida
Tu plan de inversión
Pon tus cifras: el histórico y las proyecciones de abajo se recalculan con ellas.
Tu cartera
Mueve los sliders: el resto se reajusta solo para que siempre sumen 100%. Pulsa para saber qué hace cada activo.
100%
asignado
¿Cómo le habría ido a esta cartera en el pasado?
Rentabilidad media anual—
Altibajos típicos (volatilidad)—
10.000 € invertidos en 2005 serían hoy—
Qué significa para tu bolsillo
Con 10.000 € invertidos en enero de 2005 y lo que pasó de verdad en los mercados hasta junio de 2026.
Rentabilidad real
¿Cuánto ganas de verdad, descontando la subida de precios?
—rentabilidad media al año
—inflación media (IPC España)
—real al año
Inflación: IPC armonizado de España (Eurostat), 2005–2026.
¿Qué podría pasar en el futuro?
Simulamos miles de futuros posibles combinando meses reales del pasado, para mostrarte un abanico de resultados realista, no una única línea optimista.
El coste oculto de las comisiones
La misma cartera rinde muy distinto según lo que te cobren cada año por gestionarla.
ETFs o fondos indexados 0,25 % al año
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Banca tradicional 1,80 % al año
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Cuando ya la tengas, mantenla en su sitio
Con el tiempo, lo que más sube acaba pesando de más. La calculadora de rebalanceo te dice cuándo toca corregir y cómo hacerlo con tus aportaciones o con traspasos entre fondos, sin pagar impuestos de más.
Comprobar si toca rebalancear →¿Ya tienes una cartera? Deja que le eche un vistazo
Mándame tus fondos o ETFs y te preparo un informe con lo que te cuestan de verdad: comisiones, solapamientos y concentración. Solo números, sin venderte nada.
¿Y si tu cartera viviera una crisis real?
Aplicamos tu cartera actual a 4 crisis que ya ocurrieron, con las fechas reales de cada una, no una estimación.
| Crisis | Periodo | Caída máxima | Recuperación |
|---|
Análisis institucional
Cómo se mueven las 6 clases entre sí
Correlación histórica 2005-2026: verde = se mueven juntas, rojo = se mueven al contrario (diversifican mejor entre ellas).
Tu cartera en la vida real
Categorías de índice/ETF UCITS que representan cada clase. No es una recomendación de producto concreto.
| Clase | Tipo de índice / ETF |
|---|---|
| Acciones Globales | Renta variable global desarrollada (ej. MSCI World / S&P 500 UCITS) |
| Mercados Emergentes | Renta variable mercados emergentes (ej. MSCI Emerging Markets UCITS) |
| Liquidez y Corto Plazo | Deuda a corto plazo / monetario en EUR |
| Bonos Globales | Deuda global agregada, grado inversión (ej. Global Aggregate Bond EUR Hedged) |
| Oro Físico | Oro físico o ETC respaldado en oro |
| Inmobiliario Cotizado (REITs) | Bienes raíces cotizados / REITs |
¿Quieres empezar a invertir esta cartera?
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Por qué esta cartera encaja contigo
Aviso legal
- Carácter educativo. Esta herramienta es un simulador de distribución de activos ("Asset Allocation Lab") con fines exclusivamente informativos y educativos. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión personalizado, ni una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
- Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. El backtest y la proyección Monte Carlo se basan en datos históricos reales, pero los mercados futuros pueden comportarse de forma muy distinta.
- Riesgo de pérdida de capital. Invertir en renta variable, renta fija, oro o REITs conlleva riesgo, incluida la posible pérdida parcial o total del capital. Ningún activo mostrado aquí tiene rentabilidad ni capital garantizados.
- Antes de invertir de verdad, valora tu situación personal y, si lo necesitas, consulta con un asesor financiero registrado. Las fuentes de datos y la metodología de cálculo están documentadas y citadas para que puedas auditarlas.
Cómo se calcula, paso a paso
La herramienta no recomienda productos: propone un reparto entre clases de activos según tu perfil y te enseña cómo se habría comportado con datos reales.
Perfil: puntuación = (0,55 × tolerancia + 0,45 × horizonte) × factor de capacidad Histórico: valor del mes = Σ (peso del activo × valor del activo ese mes), con rebalanceo Riesgo: caída máxima = mayor bajada desde un máximo hasta el mínimo siguiente Futuro: Monte Carlo = miles de escenarios con meses reales tomados al azar
- Tu perfil. Las respuestas sobre plazo, reacción ante caídas y colchón de seguridad se convierten en una puntuación que limita cuánto riesgo encaja contigo.
- El reparto. Esa puntuación elige un reparto entre clases de activos (acciones globales, bonos, oro, inmobiliario cotizado, liquidez…), que después puedes ajustar.
- El pasado. Se aplica el reparto a datos mensuales reales desde 2005 para ver la rentabilidad, el peor año y la caída máxima.
- Las crisis. Se repasan cuatro crisis reales (2008, deuda europea, COVID y la subida de tipos) con sus fechas exactas.
- El futuro. Una simulación Monte Carlo muestra un rango de resultados posibles, no una predicción.
Conceptos clave
Los términos que aparecen en el resultado de tu cartera.
- Asignación de activos
- Cómo repartes el dinero entre tipos de inversión (acciones, bonos, oro…). Explica la mayor parte del riesgo y la rentabilidad de una cartera.
- Rebalanceo
- Volver a ajustar los pesos al reparto objetivo cuando el mercado los ha desviado.
- Volatilidad
- Cuánto sube y baja el valor de la cartera. Más volatilidad suele ir con más rentabilidad esperada y más sustos.
- Caída máxima (drawdown)
- La mayor bajada desde un máximo hasta el mínimo siguiente. Indica cuánto habrías llegado a perder en el peor momento.
- Backtest
- Probar un reparto con datos históricos reales. Enseña cómo se habría comportado, no cómo lo hará.
- Simulación Monte Carlo
- Técnica que genera miles de escenarios posibles para estimar un rango de resultados futuros.
- Correlación
- Cuánto se mueven juntos dos activos. Combinar activos poco correlacionados reduce las caídas de la cartera.
- Ratio de Sharpe
- Rentabilidad obtenida por unidad de riesgo asumido. Cuanto más alto, mejor relación entre rentabilidad y riesgo.
Preguntas frecuentes sobre crear tu cartera de inversión
¿Esta herramienta me da una recomendación de inversión personalizada?
No. Es un simulador educativo de distribución de activos («Asset Allocation Lab»), no asesoramiento financiero regulado ni una recomendación de compra de ningún producto concreto. Te muestra cómo se habría comportado un reparto de activos según tu perfil, para que decidas informado. Antes de invertir de verdad, valora tu situación personal y, si lo necesitas, consulta con un asesor financiero registrado.
¿Cómo se calcula mi arquetipo de inversor?
Combinamos tres ejes de tu cuestionario (tu horizonte temporal, tu tolerancia psicológica a las caídas y tu capacidad financiera objetiva) en una puntuación de 0 a 100. Esa puntuación te sitúa en uno de 6 arquetipos, de El Guardián (más conservador) a El Audaz (más agresivo), cada uno con un reparto de activos de partida distinto que después puedes ajustar tú mismo con los sliders.
¿De dónde salen los datos del backtesting?
De series históricas reales, no simuladas: renta variable global (ETF SPY, S&P 500), emergente (ETF EEM), oro (ETF GLD), REITs (índice Nareit), deuda monetaria (Euribor 3M) y deuda agregada (proxy sobre el bono alemán a 10 años). 258 meses, de enero de 2005 a junio de 2026, todo convertido a euros. La metodología completa está documentada y es auditable.
¿Qué es la simulación Monte Carlo y por qué me da un rango de resultados, no una única cifra?
En vez de proyectar una única línea optimista, remuestreamos miles de veces meses reales del pasado (conservando cómo se movían las 6 clases de activos juntas ese mes) para generar miles de futuros posibles. Te mostramos el resultado mediano y el rango entre el 10% de los peores y el 10% de los mejores escenarios simulados: así ves la incertidumbre real, no una promesa.
¿Por qué me limita la Renta Variable si no tengo fondo de emergencia?
Si respondes que no tienes ahorrado un colchón de 3-6 meses de gastos separado de tu inversión, topamos tu exposición a Renta Variable (Global + Emergente) al 60%, reforzando con el excedente la parte más líquida de tu cartera. Es una protección deliberada: sin ese colchón, una caída de mercado te podría obligar a vender en el peor momento para cubrir un imprevisto.
¿Puedo cambiar el reparto que me proponen?
Sí. El reparto inicial es solo un punto de partida según tu arquetipo: mueve cualquier slider y el resto se reajusta automáticamente para seguir sumando 100%. Todos los gráficos, el backtest, el Monte Carlo y el stress test se recalculan al instante con tu propia combinación.
¿El backtest tiene en cuenta comisiones, impuestos o costes de rebalanceo?
No. El motor asume un rebalanceo anual sin fricción: sin comisiones de compraventa, sin impacto fiscal de plusvalías y sin costes de gestión. Es una simplificación estándar en herramientas educativas de este tipo. En la práctica, tu rentabilidad real sería algo menor una vez descontados estos costes.
¿Se guardan mis respuestas o mis datos en algún sitio?
No en un servidor. Todo el cálculo ocurre en tu propio navegador: no hay servidor, base de datos ni registro. Tus respuestas y tu reparto sí se guardan en el almacenamiento local de tu propio navegador (localStorage), para que no los pierdas si recargas la página o la cierras por error; ese dato nunca sale de tu dispositivo ni lo vemos nosotros. Puedes borrarlo en cualquier momento repitiendo el cuestionario o limpiando los datos del sitio en tu navegador.