TER medio ponderado frente a alternativas de bajo coste
Calculamos lo que pagas cada año por el conjunto de tu cartera, ponderado por el peso de cada fondo, y lo comparamos con indexados y ETFs equivalentes.
Reviso tu cartera y te enseño lo que te cuesta de verdad
Soy Albert, el autor de Kalculia. Me cuentas qué fondos y ETFs tienes y yo calculo, con los mismos modelos que usan estas calculadoras, cuánto pagas en comisiones y cuánto te costarán a 10, 20 y 30 años. Te doy números claros, no te digo qué comprar ni qué vender: esa decisión sigue siendo tuya.
¿Qué incluye tu informe?
Cuatro análisis que hago a mano sobre los fondos y ETFs que ya tienes. Solo números: en el informe no hay ningún producto que venderte.
Arrastre por comisiones (expense drag) a largo plazo
Traducimos esa diferencia de costes a euros: cuánto patrimonio dejarías por el camino a 10, 20 y 30 años con el interés compuesto en contra.
Solapamiento de activos y concentración geográfica y sectorial
Detectamos fondos que compran las mismas empresas y medimos cuánto de tu dinero depende de un solo país o sector, aunque tengas varios productos.
Eficiencia fiscal y estructura de traspasos
Revisamos qué parte de tu cartera puede moverse entre fondos sin tributar (traspasos) y qué parte, como los ETFs, tributa al vender.
Así es un informe
Extracto de un informe con una cartera inventada de 50.000 €. Los fondos y las cifras de solapamiento son ficticios; los costes están calculados de verdad con los supuestos que se indican abajo.
TER medio ponderado
1,35 %
675 € al año
Alternativa indexada
0,20 %
100 € al año
Pérdida a 30 años
75.856 €
28 % del patrimonio final
Costes por producto
| Producto | Peso | TER | Estado |
|---|---|---|---|
| Fondo mixto bancario | 40 % | 1,85 % | Coste alto |
| Fondo de bolsa global (gestión activa) | 35 % | 1,60 % | Solapado |
| ETF MSCI World | 25 % | 0,20 % | Eficiente |
Euros perdidos por comisiones
Concentración geográfica
Hallazgo
El fondo de bolsa global y el ETF comparten el 72 % de sus posiciones: pagas gestión activa por una exposición que ya tienes a 0,20 %.
Solicita tu informe
Cuéntame qué fondos o ETFs tienes y en qué proporción. Con eso me basta: no necesito tu patrimonio total ni tus datos bancarios.
Solicitud recibida
Te escribiré al email que has indicado con tu informe. Si quieres añadir una captura o un PDF de tu cartera, envíalo a albert@kalculia.com desde ese mismo email.
Aviso legal
Este servicio ofrece un análisis técnico, descriptivo y educativo basado en modelos matemáticos objetivos y en los datos suministrados por el usuario. No constituye asesoramiento financiero regulado ni recomendaciones personalizadas de compra o venta de instrumentos financieros.